近日，由中國人民銀行征信中心牽頭并組織金融機構建設的銀行資金流數(shù)據(jù)共享平臺——全國中小微企業(yè)信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流平臺”）上線試運行。

中國人民銀行重慶市分行積極推動轄區(qū)金融機構參與資金流平臺建設和應用工作，目前已推進重慶農村商業(yè)銀行成為全國首批、西南唯一成功接入資金流平臺的地方法人金融機構，并在重慶轄區(qū)推出“資金流信用”信貸服務新模式，以數(shù)字金融促進普惠金融，惠及廣大中小微企業(yè)。

截至2024年11月24日，重慶農村商業(yè)銀行共查詢44戶中小微企業(yè)資金流信息，已授信通過15戶、金額4842萬元，放款14筆、金額3992萬元。

極達鑫環(huán)境科技（重慶）有限公司是一家集開發(fā)、設計、制造、銷售、服務為一體的專業(yè)中央空調配套產(chǎn)品制造商，產(chǎn)品取得多項發(fā)明專利，服務于醫(yī)療、制藥、電子技術、太陽能等多個行業(yè)。重慶農村商業(yè)銀行通過資金流平臺查詢該企業(yè)資金流信用信息，根據(jù)資金流數(shù)據(jù)進行營收、電力支出、上下游穩(wěn)定性指標等綜合測算，成功授信1000萬元，并發(fā)放信用貸款430萬元。

該企業(yè)負責人表示：“我們授權銀行通過資金流平臺線上查詢資金流信息，極大縮短了線下跑腿打印紙質流水的時間，大大提高了辦理貸款的效率。同時，也便于銀行通過更多渠道了解我們的經(jīng)營情況，增進了我們與銀行之間的信任。”

重慶農村商業(yè)銀行客戶經(jīng)理表示：“以往人工核實銀行流水數(shù)據(jù)至少要花2-3小時，現(xiàn)在使用資金流報告僅需10分鐘左右就能直觀獲得企業(yè)真實的經(jīng)營信息，對貸前調查有重要參考價值，我們發(fā)放貸款有的放矢、心中有數(shù)、底氣更足了。”

“資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營情況、收支狀況、償債能力、履約行為。”人民銀行重慶市分行相關負責人介紹，資金流平臺的上線，解決了金融機構跨行共享資金流信用信息的問題，幫助金融機構更加準確、全面、高效地評估企業(yè)信用狀況，以“資金流信用”信貸新模式，助力中小微企業(yè)獲得融資。

此外，資金流平臺上線運行，有助于促進金融機構“智能風控”數(shù)字化改造，有效防范中小微企業(yè)信貸風險。以往如何鑒別銀行資金流水的真實性、可靠性一直是金融機構為中小微企業(yè)融資頭疼的問題。資金流平臺從根本上解決了假賬戶、假流水的問題，極大地降低了銀行流水資料造假的概率，增強風險管控能力。如，在貸前調查階段，通過運用資金流信用信息數(shù)據(jù)，可減少信息不對稱，精準識別企業(yè)經(jīng)營情況，及時抓住有效客戶。在貸款審批階段，通過解析資金流報告，對調查報告的相關數(shù)據(jù)進行自動交叉核實，幫助提高審批效率。在貸后管理階段，通過自動獲取授權企業(yè)行內外賬戶資金流水，對經(jīng)營趨勢進行預判，實現(xiàn)貸款客戶全流程管理。

下一步，人民銀行重慶市分行將督促重慶轄區(qū)其他地方性法人金融機構參與第二批試點，督促在渝18家全國性商業(yè)銀行積極推廣資金流平臺應用，發(fā)揮征信服務實體經(jīng)濟作用，暢通信息渠道，打破信息孤島，建設數(shù)字金融，助力普惠金融，解決“融資難、融資貴”同時解決的問題，為深入貫徹落實黨中央、國務院支持中小微企業(yè)發(fā)展、服務成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設提供有力金融支持。（張睿）

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